为促进医疗与保险的共同合作与发展，中国医师协会健康管理与健康保险专委会（HMO）主办、慈铭健康体检管理集团承办的“第三届健康管理与健康保险国际高层研讨会”于2010年10月22日在沪举行。

中国健康保险前景广阔

根据与会外国专家报告中提供的数据，健康保险已经成为发达国家保险产品体系中的生力军。反观我国，2009年我国健康保险实现保费收入约574万，仅占当年原保险保费收入1113．7万元的5．15%，与西方发达国家的差距竟达6倍。如果达到国际同等水平，意味着健康保险在中国存在着年总值高达3000亿的巨大市场规模，其潜力和前景不可估量。

早在2002年，时任国务院副总理的温家宝就曾连续两次对商业健康险做出重要批示，希望结合社会医保大力发展商业健康保险。2005年前后中国保监会批准的人保健康、平安健康等5家专业健康保险公司也相继开业。随着我国医药卫生体制深入改革，商业医疗保险在医改中的重要作用越来越受到政府主管部门的重视，卫生行政主管部门日前委托中国医师协会开展商业医疗保险为深化医改服务的调研，可以说是保险医学在我国现有体制下医疗与保险接合的新契机。

保险医学制度缺失

参加此次研讨会的国内外专家同时指出，中国健康险目前纵然举步维艰，但市场潜力巨大，盈利只是时间问题。因为无论官方还是民间机构进行的保险需求调查，健康险都是排在第一位；其次，世界上已经有许多健康保险公司取得了成功，在西方发达国家，从综合性保险集团转型为专业健康保险公司的成功案例层出不穷。阻碍健康险在中国快速成长的最大障碍是保险医学制度的缺失，具体表现在保险与医疗横向合作不充分，保险医师及专业培训、职业资格评审、晋升机制缺位，健康保险知识落伍等方面。 另外，在这个领域里，目前我国还处于“参照国外标准”阶段，很多方面尚属空白，保险业在核保核赔过程中使用的技术手段不少都是国外的。其中一些引进的技术由于不适应中国国情，难免水土不服，未能给保险公司带来应有的经营效益，使我国的健康保险发展长期滞后。要想彻底改变这种局面必须重视和加强我国保险医学的建设和研究。

民营医疗服务成为生力军

与会代表同时指出，受国内医疗资源匮乏、相对垄断经营等因素的影响，健康险公司面对国营医疗卫生机构处于相对的弱势地位，也是阻碍医保合作从而导致健康险举步维艰的重要因素。在这方面，相对于供不应求的大型医院，民营医疗机构显得更加活跃主动，成为健康保险突破医疗资源瓶颈的排头兵。 慈铭健康体检管理集团有限公司长期积极探索健康体检与医疗保险的有机合作，九年来积累了大量的宝贵经验，特别是在配合保险核保核赔，改进体检流程等方面，给医疗与保险机构合作提供了示范性模板。此外，由慈铭集团与关爱保险经纪公司联手定制的专属健康意外保险产品，把健康保险融进了慈铭的健康管理链。企业员工和慈铭客户在参与健康管理的过程中，通过自觉购买保险，有效地降低了因病致贫的经济负担和风险；同时，由于慈铭和保险公司都积极参与被保客户的疾病预防等健康管理，避免和减少了病患危害，控制了健康险的赔付率。 慈铭体检集团总裁韩小红介绍，健康体检只是健康管理链及疾病诊疗的准入“身份证”。通过融合保险理念和产品，形成健康链式服务，让客户尝到了甜头，也产生了更多需求。

健康保险市场大战将上演

“随着国民健康意识的日益高涨和国家医改政策不断深入，健康保险无疑是未来保险行业最亮的利润增长点。”关爱保险经纪有限公司总经理彭德智博士说。 一方面是巨大的利益诱惑，另一方面是医疗资源的匮乏和制度的缺失，中国健康保险六年来一直踌躇不前。最具有市场意识和感觉的民营医疗机构，率先向保险业伸出橄榄枝，给中国健康保险破冰之旅带来缕缕曙光。另一方面，外资保险诸强早已虎视眈眈，全球保险资金酝酿进军中国健康及健康意外险市场。可预见不久的将来，健康保险市场真正的争夺大战将上演，谁将率先突破医疗资源困局？谁将优先占位抢得先手？谁将成为最后的赢家？让我们拭目以待。